保险精算行业需要具备什么技能?

发布时间:2014-04-03 浏览( 5976 )
目录
  1. 一个准精算师应该具有的能力
  2. 一个专业的精算师应该具有的能力

一个准精算师应该具有的能力

1. 具有高等数学和基本的概率统计知识,处理基本的回归问题和置信度、置信区间的求解。

2. 能够计算年金,投资收益率,股票、债券的价格,建立简单的偿债基金、分期偿还计划,处理资产的折旧问题。

3. 具备基本经济学知识:供给需求理论、消费者行为、市场结构策略、税收、信息、通货膨胀、货币财政政策、国际经济金融等。

4. 具备基本的财务会计知识,能够进行基本的财务报表分析,看懂:资产负债表、现金流量表、利润表、能够根据常用的分析指标判断公司的财务状况、偿债能力、盈利能力,股东权益等分析。

5. 了解各种金融市场:货币市场、股票市场、债券市场、期货、期权定价理论。

6. 了解存款机构:中央银行,商业银行的职能。

7. 能够根据经验数据构造风险模型,并计算模型的参数,进行模型、参数检验。

8. 能够进行简单的再保险及承担的风险分析。

9. 能够构造生命表,设计生存模型,具备简单的数据修匀分析能力。

10. 具备精算数学知识。

11. 能够通过数种方法进行简单的保险定价、保单现金价值计算、准备金、养老金计算。

12. 熟悉我国对分红保险、万能保险、投资连接保险的费率、最低现金价值,价值准备金及险种保备,保险监管相关法律文件。

13. 灵活运用EXCEL,进行财务分析。计算机软件的快速发展,使得许多模型、报表和方法都可以通过计算机实现。模型和方法产生的背景、运用的条件、优缺点等越来越模糊。比如随机模型的设计可以有很多方法,采用哪种生命表,使用假定利率、投资收益率还是风险贴现率是最简单的参数选取问题。而为什么是这样的,法律要求的范围是多少,不同的群体有不同的参数要求。模型设计者该如何操作,精算人员必须熟悉模型原理,才能灵活运用、实现创新。

一个专业的精算师应该具有的能力

1. 熟悉保险公司财务管理,包括财务管理工具、公司财务报表分析、内含价值分析、资本决策、投资、偿付能力监管、准备金、现金流评估、公司上市、并购重组等。

2. 具备民法、合同法、保险法等知识,能够根据市场需求,设计简单易懂的保单;能够进行简单的保险案例分析;能够运用法律知识捍卫保险的高贵名声;能够宣传普及保险产品,并明确保险人、被保险人的权利和义务等。

3. 至少精通一门外语,能够无障碍的获取国际最先进的精算理论实践知识,能够进行国际国内精算人士之间的沟通和学术交流。

4. 具有扎实的应用数学知识。经济数学中常见的利率求解问题是利息理论中遇到的最基本的问题。复杂的资产负债模型、定价模型、投资组合更需要具有最优化理论和现代优化、多元优化、时间序列分析等数学知识的支撑。

5. 具有数理统计知识。具体数理统计、多元统计和随机过程等数学背景,则可以灵活的处理风险理论中涉及的单风险模型、聚合风险模型。

6. 至少熟练操作一门统计软件,精通数字的统计分析。寿险、非寿险精算实务及精算问题的处理已经不是计算器可以解决的。中外许多金融服务公司已经开始使用PROPHET软件处理利润测试、资产评估、业务模型等问题。EXCEL是最容易上手的软件,可以解决日常中很大一部分的数据处理问题。由于其处理的数据量有限(数据矩阵最大为256×65536),从而限制了它的应用领域。如果能够把ACCESS和EXCEL结合起来使用,则可以突破数据大小的限制。专业的统计软件,如SAS、SPSS等是学习金融不可或缺的工具。

7. 熟练掌握SQL等数据库查询语言。如果具有数据库查询语言,则对大型数据的处理、信息收集等方面不会受制于人,并且方便了同事之间信息传递和沟通。

8. 精通财务报表,如果具有大量的财务报表分析经验,则可以迅速的根据上市公司的财务报表分析其盈利能力,短期、长期偿付能力,现金保障能力,利用趋势分析等分析方法等选择资金投资的方向及投资组合。由于财务分析人员总试图做出漂亮的财务报表,精算人员应该能够通过各种报表、同业间,历史发展趋势,分析真实的获利能力及存在的风险。

9. 熟悉各种金融市场,能够在法律允许的范围内,在股票市场、债券市场、外汇市场、货币市场等金融市场上进行融资、投资活动,包括资产组合的分散,风险的分摊与防范,平衡资产与负债等,具有证券投资能力。

10. 能够设计养老金计划,进行养老金管理,并熟悉相关法律。

11. 对保险产品特征非常了解,并熟悉相关金融产品、市场周期等。

12. 熟悉中国政府政策、国际环境。

本文由鲸骑士@乔布简历 整理成文,转载请注明出处 http://cv.qiaobutang.com/knowledge/articles/533cf5990cf2e018a17618f0